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买房与租房

来源:原创 作者: 谢宪 发布时间:2018-04-06 10:30 人气: 121人阅读

买房与租房

 

        国人历来是重视自有产业物业的,因为“有恒产有恒心”。尤其是住房,“居者有其屋”,就算怎么解释“居者”是居住者而已,但老百姓心里认可的只是“有其屋”。

 

        用尽毕生积蓄购买了房子,不仅自己生前住,死后还要留给子孙。所以,国际上通行的住房反向抵押保险,在中国却不好推。虽说在个别城市已有个别业务开展,但离普遍推广相差甚远,因为不符合中国的传统观念。

 

        其实,在不改变房屋购置与传承的大原则下,还是可以在一定时期内,灵活运用购房与租房交叉进行的策略,将所有权与使用权暂时分离。在无伤大雅的前提下,实现“好日子先过”的目的。这就是“观念一变,妙计涌现。”

 

        例如,我的一位忘年交年轻朋友,在深圳全凭自己的努力打拼,已经有房有车,算是小有成就了。前一段和我说起他“幸福的烦恼”,就是他前两年购置的一套90平方米、三室两厅的房子,过“二人世界”生活时挺舒适。但小孩出生后,请了保姆,家里老人也过来帮忙,房间就不够了。他只能“二选一”,要么和夫人小孩住在一个房间,忍受婴儿“夜哭郎”的折磨,第二天睁着熊猫眼上班。要么睡客厅,迎战蚊子的轮番攻击。

 

        他曾想将现有住房卖掉,再按揭购置一套大一些的房子。但考虑到孩子出生后家庭开销大,基本上属于“月光族”,难以应付每月需付的按揭款,所以只好作罢。

 

        我给他出了个主意。你现在的主要目的是解决住房面积不足的问题,而不是要增加房产面积。这就好办了,因为所有权与使用权是可以分离的。我建议他把现有房子卖了,大概可以套现800万元人民币。而如果是向银行申请房产抵押贷款,只能贷六成,资金量太少。

 

        然后用卖房所得的其中500万元现金,在滨河路爱地大厦、联合广场这类价位较低的旧写字楼购买一、两个单元用于出租。500万元大约可以买到250平方米,月收租金在3万元左右。再用卖房所得剩下的300万元,作为首期款办理按揭贷款,在同一小区购买一套90平方米、三室两厅的二手房,总价也是800万元。所欠尾款500万元办理30年按揭,每月还款大约2万元。

 

        与此同时,在同一小区或者邻近小区租用一套150平方米左右、四室两厅带装修的房子,租金大约是每月1.6万元。为安全起见,卖房协议、买房协议、租房协议可在同一时段签订,留出交割的时间余地即可。

 

        这样,出租写字楼的每月3万元租金收入,除了每月交2万元按揭还款,还节余1万元,自己新购买的二手房出租后每月租金收入大约9000元,其中6000元补齐租用住房的尾数,另外3000元可作为家庭生活补贴。

 

        采取这种方式的好处是:一是增加了60平方米(增幅超过50%)的居住面积,提高了全家的安居舒适度。二是增加了250平方米写字楼的固定资本。三是每月增加了3000元的现金收入。唯一不足的是,家庭自有住房由现房变成期房了。

 

        这其实没有关系,因为这种模式可以保证一直延续到你的期房变成现房的。到那时候,年轻人刚好到达退休年龄,孩子也成家了,不一定跟你住,你就没有必要再租住大房子了。而这时你还有250平方米写字楼出租,这是最有分量的补充养老保险金。

 

        我这位忘年交年轻朋友听从了我的建议,抓紧行动,现在已经过上了幸福的新生活。我想,这个模式也可以供亲朋好友们参考。

 

 

 

 

 

 

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