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买保险还不如储蓄存款吗?

楼主前几天,好规划微信后台收到一位用户的提问:“我和我爱人按照好规划的规划书为自己配置了重疾险和意外险,再加上我们已经买的寿险,每年保费支出要一万多,不是个小数目。我和老公合计了一下,想着要是每年把这笔钱定期存银行,自己来安排以后的养老问题和不时之需,是不是要划算点呢?”

是啊,夫妇二人每年一万多的保费支出也是一个不大不小的数目,保险公司给的利息还不如定期存款,钱又不好取出来。为什么我们还要上保险呢?

好规划理财师:

我想这位用户对于保险的态度可能也代表了很多人。觉得每年交不少的保费,结果也没出事儿,保费白搭了,要不就是那些具备储蓄投资功能的保险,收益还不如存银行,自己攒钱投资都比保费得的多,因此很多人在犹豫是否要购买保险。在此,好规划给出明确的观点,该让保险负责的,其他任何方式都替代不了,我们每个人都需要保险。

为什么要买保险?因为生活中的风险无处不在,而且往往在你还没有做好准备的时候它已经发生了。

中国人是有着“未雨绸缪”的优良传统的,储蓄带给我们很多安全感,攒一笔钱已被“不时之需”。

可是生活中的“不时之需”无处不在,小到感冒发烧,因意外导致的磕碰、扭伤、烧伤等,大到因患重大疾病需要住院医治,或者因为天灾人祸发生的个人财产损失等等。我们不能消除风险,但可以通过保险尽可能减少风险事故造成的经济损失,不仅包括由于疾病和意外带来的财产损坏、医疗费用的损失,还包括保险事故发生后无法正常工作的带来的经济损失。所以,人人都需要保险。

储蓄可以代替保险吗?我们分两种情况看看,小A同学每年为自己缴纳消费型重疾险,保额20万,每年缴费1250元。小B同学每年为自己储蓄1万元,作为风险备用金,不买保险。

如果5年后,小A和小B同时不幸罹祸癌症,需要一大笔医疗费。小A同学可以获得20万保险赔偿,而小B同学呢?储备金刚刚积攒了5万元,加上利息也完全不够看病费用。并且因为生病,小B同学也暂时失去了工作能力,从而无法按计划储蓄自己的备用金。

有人要问,如果没有事故发生,那么小A同学的钱不就打水漂了吗?

这样想的人其实根本不了解保险,总觉得保险就是按时交钱,到最后什么都得不到,觉得白浪费还不划算,所以不去购买;还有一部分人收入只够房租温饱,没有闲钱再去买保险。还有很多人不愿意购买保险,原因可能是从心理上对保险有种特殊的警觉感,恐怕一买保险,风险事故就会发生;

在发生不幸事故的家庭里,若没有保险,不但要遭遇失去亲人的痛苦,同时还要承担更大的经济负担;而有保险的家庭,尽管也遭遇失去亲人的痛苦,但经济上却不会因此雪上加霜,因为保险金替他们分担了经济负担。保险对于我们来说,是用可以承受的小部分钱,去对冲无法承受的未知风险。

那么多种类的保险,有哪些是必须买的?

当然不是所有险种我们都要购买齐全。我们从实际保障功能来讲,意外伤害保险和健康保险是首先应该配置的。

意外险必不可少

意外事件对于各类人群来讲都是无法消除的,加之意外伤害保险保费低廉,保障很“实在”,因此无论是处于哪个生命周期的家庭或个人,意外伤害保险很必要。

参考保费:100-300元/年

健康保险很重要

健康保险,从功能上讲,是当疾病或意外伤害事故造成被保险人医疗费用支出或收入损失时,由保险人负责经济补偿的保险。其中重大疾病保险应该首先得到我们的重视。现在得个发烧感冒去医院好歹也得二三百块钱,要是真不幸患上了大病,没个一二十万恐怕都不行,此时仅凭社保是不够的,像提问中所说的“定期存到银行以备不时之需”,前提是每年都得有一定金额存入账户,或者坚持投资风险可控的投资产品,而且时间还得长,否则一旦生病花光了积蓄,未来的日子还怎么过啊。所以拥有一份健康保险就显得很重要。

参考保费:1000-1500元/年,保额20万

养老保险可有可无

关于养老保险到底该不该买,好规划认为,对于大多数年轻人来讲,没有必要购买。但你可能会反问,不是说养老保险应该趁早买,保费更便宜,未来还能获得一份保障吗?但是你真的愿意从现在开始,每年都缴纳一两千元,甚至更高的保费,换来三十年后就拿10万元或是20万元的养老金吗?别忘了这世界上还存在着通货膨胀,三十年后的10万可能就不算什么钱了。

就拿每年存下1万元,按照1年期定期存款3%来计算,30年后还有47万多元的本息合呢。而且大家记住,凡是兼具储蓄功能的保险,保费都很高,如果过多配置这类保险,无形中又给自己增加了负担。所以养老保险对于很多投保人来讲,并不适用。
(来源: 中国保险报•中保网)

回答时间:2014-08-27 11:25

1楼个人感觉,应该是买保险好些,毕竟很多险种的规划收益都超过银行存款利率的

回答时间:2014-08-27 14:47

2楼Awesome you should think of somtiheng like that

回答时间:2016-12-01 21:36

3楼Just cause it's simple doesn't mean it's not super <a href="http://swyvuzezh.com">heplful.</a>

回答时间:2016-12-03 01:44

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回答时间:2016-12-03 07:53

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